小微金融信贷系统

背景概述

随着泛资管时代的到来,信托公司逐步开启转型之路,越来越多的信托公司开始关注小微金融业务。小微金融业务作为信托企业四大转型方向之一,是信托行业充分发挥信托制度优势和运营管理优势,通过设计风险可控的交易结构,为中低收入者提供信托贷款的一种业务模式。在满足许多家庭生活与生产需要的同时,持续促进当地消费,拉动内需,逐步改善金融供给与需求不平衡的局面。

新纽科技有限公司基于多年金融行业及信托行业软件开发经验,结合用户需求和国际领先案例,设计实施了小微信贷管理系统。小微信贷管理系统能够整合分散在各系统中的客户信息,提供客户统一管理视图;专属的支付核心账务体系,实现日终处理与核算清账等功能;完善的信贷功能能够应付所有复杂的信贷业务流程小微信贷管理系统不仅能为用户提供产品化的解决方案,还可以依据用户实际需求进行定制化开发,为不同的用户提供不同的个性化解决方案。



小微信贷管理系统

l  流程活动主要是业务受理前的信用评级及授信申请;业务审批阶段授信的审查及审批;签约放款阶段对合同、放款及支付的管理;贷后保证阶段的贷后检查、风险分类及合同变更;不良资产、抵债资产、法律诉讼的处理及管理。

l  管理活动主要是对客户、产品、额度、押品、风险、工作台、报表、档案、系统等的管理及查询。

l  对外服务平台主要实现批进件上传、综合贷后、业务查询、上传信息反馈几部分内容。

l  技术平台主要是工作流引擎、规则引擎、评分卡引擎、开发平台、接口平台、批处理平台。

l  渠道是指信贷系统获得用户及用户信息的渠道包括各类移动设备及在线设备;

主要功能


信贷系统功能涵盖运营管理、业务办理、综合贷后、监控查询等多个功能模块;

我的工作台:用户登陆时,按照自身需求呈现动态业务数据,便于业务人员和客户掌握不用客户类型的开户情况。实现对项目的快捷管理,还能对不同客户占有率进行模拟分析。

运营管理:运营管理可实现对合作机构、信托项目、客户信息的三维度管理,同时可以实现对资金台账、收益计提、额外收益等资金管理;资信管理部分主要实现对客户评分、合作机构评级及黑名单的管理。

业务办理:业务办理模块审批管理主要实现贷款、冲账、息费减免、黑名单、等审批作业及对客户或业务人员已办理的业务信息数据列表;实现贷款申请的与审批申请及正式进件申请;签约放款主要实现合同信息的查询及客户分账通过放款申请等操作。

综合贷后:实现贷后管理,系统支持对资产的抽查回访,贷款的代偿回购管理、自动五级分类、简易的档案管理等,支持各类业务变更的需求,押品管理以及催收和抵债物品的管理,支持消息处理操作。

监控查询:系统日终汇总合作机构的监控指标内容,在360视图中需支持查询合作机构的监控指标,指标内容包括逾期率、资产总规模、冲账统计信息,系统以图形化进行展现。放款业务异常提醒,逾期还款,回购信息查询;业务往来账,固定资产折旧及修理费、影像功能管理。

系统配置:实现对系统菜单、部门、登录用户的日常管理增删改查,根据权限不同提供不同的角色,全国各大银行的外汇编码查询;系统所有数据选择域的统计,也可以在这里添加;安全性保证可冻结用户;系统日志及接口通信管理校验。

控制台:此模块对系统中的日志、参数、业务、性能、监控、工具、统计类的操作。

对外服务平台:为使信托审批服务提前,提高贷款发放通过率,系统实现批量预审批、批量预审批结果查询功能;提供丰富的申请状态、进件、合同、贷款状态查询功能页面,提供借款人材料、贷前、贷中、贷后相关数据上传功能,业务查询功能,为合作机构提供基于WEB端的信托小微信贷管理服务端。

客户评级:新增个人客户信息与征信系统对接,查询个人客户征信信息并按照一定要求评级。进件时候触发,自动完成。

优势特点      

• 多种合作机构业务接入模式,丰富的业务接入及优化方式。

• 全生命周期的风险控制体系

• 专属客户与账务体系,资金实时清算到账

•  一站式金融科技方案,快速业务处理能力

• 为合作机构提供功能强大的基于WEB端的信托小微信贷管理服务端

• 为使信托审批服务提前,提高贷款发放通过率,系统实现批量预审批、批量预审批结果查询功能。