解决方案

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信托业整体解决方案

一、背景概述

      随着泛资管时代的到来,信托公司逐步开启转型之路,越来越多的信托公司开始关注小微金融业务。小微金融业务作为信托企业四大转型方向之一,是信托企业充分发挥信托制度优势和运营管理优势,通过设计风险可控的交易结构,为中低收入者提供信托贷款的一种业务模式。在满足许多家庭生活与生产需要的同时,持续促进当地消费,拉动内需,逐步改善金融供给与需求不平衡的局面。

新纽科技有限公司基于多年金融行业及信托行业软件开发经验,结合用户需求和国际领先案例,设计实施了新纽科技信托业小微金融整体解决方案。小微金融整体解决方案整合分散在各系统中的客户信息,提供客户统一管理视图;专属的支付核心账务体系,实现日终处理与核算清账等功能;完善的信贷功能能够应付所有复杂的信贷业务流程小微金融整体解决方案作为新纽科技的主线产品之一,它不仅能为用户提供产品化的解决方案,还可以依据用户实际需求进行定制化开发,为不同的用户提供不同的个性化解决方案。

二、系统架构

整个方案架构是由小微信贷管理系统、企业服务总线系统、ECIF客户管理系统、支付系统等四部分组成。

小微信贷管理系统

 流程活动主要是业务受理前的信用评级及授信申请;业务审批阶段授信的审查及审批;签约放款阶段对合同、放款及支付的管理;贷后保证阶段的贷后检查、风险分类及合同变更;不良资产、抵债资产、法律诉讼的处理及管理。

 管理活动主要是对客户、产品、额度、押品、风险、工作台、报表、档案、系统等的管理及查询。

 对外服务平台主要实现批进件上传、综合贷后、业务查询、上传信息反馈几部分内容。

 技术平台主要是工作流引擎、规则引擎、评分卡引擎、开发平台、接口平台、批处理平台。

 渠道是指信贷系统获得用户及用户信息的渠道包括各类移动设备及在线设备;

企业服务总线

企业服务总线共分为运行平台、开发平台、监控平台、服务管理四大部分。能够提供良好的标准性和扩展性支持,提供良好的容错性和虚拟化支持,支持与各系统安全对接。

ECIF客户管理系统

ECIF客户管理系统整合现有业务系统中的所有客户信息,为各应用系统提供实时的、完整的、一致的、权威的客户信息,建立起企业级的客户信息单一视图,在全集团范围内为客户信息的使用和管理提供服务,是提升集团公司客户信息管理的有效手段。主要是对机构客户及个人客户信息的管理维护。

支付系统

支付系统主要实现功能对支付渠道的接入,核心账务管理,风险的管控保证支付的安全性,清算对账,日终处理等。

小微金融整体解决方案,外围系统主要有企业内部核心系统、总账系统、短信平台、柜面系统、监管系统等,实现对数据的分析管理。核算系统主要包括柜面交易、科目体系、计息核算、账户管理等几部分。

三、主要功能

新纽科技信托业小微金融整体解决方案为小微金融业务提供了全面的解决方案,整体解决方案主要包括信贷系统、ECIF客户信息管理系统、支付系统、ESB系统四部分组成。信贷系统功能涵盖运营管理,贷款业务办理、综合贷后服务、业务监控等功能;ECIF客户信息管理系统通过整合提供实时、完整、一致的的客户信息,实现客户信息的有效管理;支付系统承载了各业务条线综合账户管理、支付业务处理及清算结算处理等重要基础支撑功能;ESB系统主要解决和各系统的通信(仅限后台),系统接收到上层业务系统请求后,交给ESB处理;调用ESB的提供的统一消息放入接口。

四、优势特点      

客户信息一致性

企业级客户信息系统(ECIF)模块整合了分散在各系统中的客户信息,并提供客户统一管理视图,便于得到全方位、完整、准确、实时的客户信息,便于进一步的客户分析和业务决策。同时由于各应用系统能够共享同一客户数据源,这使得以前由许多系统分别完成的业务处理可以很方便地整合在一起,提高了集团的整体管理,并且能够为营销分析提供强大的数据支持。

支付业务深度整合

支付系统基于SOA的集成业务整合,用一个统一的技术化平台将各类支付业务整合在一个管理场景下,用户可以适应不同的业务场景变化。支付系统能够达到业务深度整合,按照汇路规则自动选取最优汇路,充分将业务与渠道分离开来,用户只需专注于业务而不必关心渠道,大大提高业务自动化处理水平。专属的支付核心账务体系,客户与账务信息独立于业务和管理体系,从客户角度出发进行信息的管理,适应营销、财务、风控等多个角度的管理需要。

ESB企业服务总线高效稳定

      ESB企业服务总线系统基于SOA理念,功能完善、高效稳定、灵巧开放的企业服务总线系统。配套有ESB服务运行平台、开发管理平台、监控平台,能够适应客户业务的灵活多变发展,遵循开放架构体系和技术标准,具备高性能和高扩展性的架构设计,产品化成熟度高,产品实施风险低。

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